Newsletter 10-2024

Wie gewohnt, möchten wir Sie wieder über die neuesten Marktentwicklungen informieren.

• Zinsen variabel oder fix ?
• Sondertilgungen jetzt und in Zukunft
• Immobilienbewertungen und ESG
• Schluss mit 08/15 Gesprächen

Zinsen variabel oder fix?

Immer öfter kommt die Frage von Kunden – soll ich nicht doch variabel finanzieren? Die Zinsen müssen ja wieder deutlich nach unten gehen…..

Diese Frage ist schwer zu beantworten.
Die politische Antwort wäre – die Zinsen können nicht gesenkt werden, denn ansonsten heizen wir die Inflation wieder an, die wirtschaftliche Antwort wäre – die Zinsen müssen runter, die Kosten fressen alle auf ….

Die Analysten sind der Meinung, dass sich die Zinsen in Zukunft bei rd. 3% einpendeln werden – wo sie auch vor der Finanzkrise durchschnittlich waren.

Ob fix oder variabel, müssen aber Sie als Kunde selber entscheiden, denn Sie tragen ja auch ganz alleine das Risiko.

Aber zum Nachdenken:

Der 3 Monats Euribor ist, Stand jetzt, bei rd. 3,27%. Wenn sich dieser entgegen aller Prognosen – einmal angenommen – halbieren sollte, wären wir bei rd. 1,635%.

Mit einem Aufschlag/Marge von 1% ist der Sollzinssatz für Sie als Kunde bei 2,635% – immer mit dem Risiko verbunden – es gibt bei variabel keine Deckelung nach oben.
Wie schnell sich der Zinssatz nach oben bewegen kann, haben wir sehr leidvoll in den letzten Jahren mitbekommen.

Wenn man aber vergleicht, dass man derzeit mit 2,95% fix auf 20 Jahre finanzieren kann oder sogar mit 3,25% auf 30 und 35 Jahre fix – muss man sich fragen, ob man wirklich das Risiko eines variablen Zinssatzes zurzeit eingehen möchte ja/nein und es ist auch immer sehr von den persönlichen Vermögensverhältnissen abhängig.

Sondertilgungen jetzt und in Zukunft

Zurzeit sind Sondertilgungen bei variablen Krediten bei fast allen Banken ohne Pönalzahlungen jederzeit möglich.
Während einer Fixzinsphase gibt es sehr große Unterschiede.

Von – keine Sondertilgungen ohne Pönale bis zu  – jede beliebige Summe ohne Pönalzahlung – ist zurzeit noch alles möglich.

Mit jeder Sondertilgung haben Sie das Recht, entweder die Rate zu reduzieren oder die Laufzeit zu verkürzen.

Es gibt aber bereits Gespräche auf EU-Ebene, dass man dies ändern möchte (gilt nicht für bestehende Kredite!!).

Es soll EU-weit – so wie z.B. in Deutschland üblich – während einer Fixzinsphase keine Sondertilgungen mehr geben, außer – der Kunde ersetzt der Bank den Zinsentgang. Dann wird es sehr teuer ….

Noch sind es nur Gespräche – wir informieren Sie aber weiter über dieses Thema.

Immobilienbewertungen und ESG

Auf EU-Ebene werden Richtlinien erlassen, welche den Banken vorschreiben, auch bei Immobilienfinanzierungen in Zukunft nach ESG-Richtlinien zu bewerten.

Das bedeutet für Kreditnehmer, welche in Zukunft einen Immobilienkredit aufnehmen möchten, dass
für die Bewertung der Wunschimmobilie eine Reihe von ESG-Kriterien gegenüber der Bank offengelegt werden müssen und wenn diese passen, entscheidet die Bank, ob Sie einen Immobilienkredit bekommen ja/nein und zu welchen Konditionen.

Je mehr Übereinstimmungen mit den ESG-Kriterien, umso besser die Immobilienbewertung, daher wird es einfacher einen Kredit zu bekommen und je mehr ESG-Kriterien erfüllt werden, desto günstiger werden auch die Konditionen bei der Kreditvergabe ausfallen.

Schluss mit 08/15-Gesprächen!

Wenn Sie eine unabhängige, auf ihre Wünsche/Ziele ausgerichtete Beratung möchten, sollten Sie sich einen Besuch bei Treffpunkt Finanzieren gönnen. Den Anfang macht eine unabhängige Beratung – selbstverständlich unverbindlich und kostenlos. Wir nehmen uns die Zeit, um für Sie das bestmögliche, maßgeschneiderte Ergebnis zu bekommen.

Einen Termin können Sie einfach vereinbaren unter 0660 / 482 11 46 oder schicken Sie uns per Mail an finanzierung@treffpunkt-finanzieren.at  Ihre Terminwünsche.

Wie wir arbeiten?
Das erfahren Sie im folgenden Video!

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